挖掘科技型中小企業的科研要素的“金融價值”，首要步驟是進行產業認定。山東省將新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫養健康等“十強產業”以及未來產業作為重點認定對象，以深入發掘其潛在的金融潛力。
科技型中小企業完成專業化產業認定后，“科融信”平臺利用“科技創新、經營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值”五維大數據評價模型，為企業精準“畫像”，推動科技型企業的“本領”成本錢、“知產”變資產
“科融信”平臺以產業認定過濾風險、科技增信化解風險、融資擔保分擔風險、科技政策補償風險，撬動了更多社會資本進入科技企業的產業鏈創新鏈，實現“小財政”撬動“大科創”
“科融信”平臺運營人員正在為科技企業介紹平臺功能(2024 年 4 月 2 日攝)受訪單位供圖
確信信息股份有限公司研究院執行院長鄶艷艷在平臺提交項目材料后，平臺建議授信額度1000萬元以上。鄶艷艷說，公司隨后順利從銀行貸款300萬元，利率5%，前后用時1個月，及時緩解企業科研資金緊張。
鄶艷艷所說的平臺即山東省科融信綜合服務平臺(以下簡稱“科融信”平臺)。2023年，山東省科技廳牽頭探索“政策引領+產業認定+科技增信+金融服務”新模式，正式上線“科融信”平臺。
《瞭望》新聞周刊記者采訪了解到，“科融信”平臺整合銀行、基金、風投、融擔等機構資源，深入挖掘產業價值、高層次人才、重大專項、科研投入和技術水平等企業科技元素的“金融價值”，為科技企業提供融資擔保、金融管家、上市輔導等服務，讓“科技報表”成為銀行、投資機構等認可的“財務報表”，助力破解科技型中小企業融資難問題。
山東省科技廳數據顯示，截至2023年底，“科融信”平臺已入駐9942家科技企業和75家金融機構，發布141款金融產品，1094家企業獲得科技增信服務、授信60.50億元，427家企業獲得銀行“無擔保無抵押”融資39.49億元。
專業認定挖掘科技企業金融價值
挖掘科技型中小企業科研要素“金融價值”，產業認定是第一步。山東省劃定的新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫養健康等“十強產業”和未來產業是認定重點。
山東省科技廳資源配置與管理處處長于浩說，科技型中小企業提交項目材料后，由省級創新創業共同體或產業“龍頭”企業綜合產業需求等因素，對技術先進性、成熟度、市場前景等進行論證并出具結論。
致力于預浸料用環氧樹脂研發的科技型中小企業乾億(山東)健康科技有限公司(下稱“乾億健康”)已獲得“電加熱環氧樹脂膠片”“可內部修復的碳纖維增強環氧樹脂基復合材料及制備方法”等發明專利。為了提升企業核心競爭力，乾億健康向“科融信”平臺提交高性能通用型預浸料環氧樹脂研發及產業化的項目申請。
接到申請后，山東省體育健康產業創新創業共同體專家委員會專家仔細評審后，認為項目在技術先進性、前瞻性、可行性及實用性等方面均達到國內領先水平，市場前景、成果轉化、預期經濟效益和社會效益等符合評估標準。
通過產業認定后，乾億健康獲得300萬元投資，首筆資金已于去年底到位，第二筆資金計劃今年6月份撥付。“有了資金，目前環氧樹脂配方開發實驗室已達到配方開發條件，正著手進行環氧樹脂配方制備、檢測及優化實驗。”乾億健康總經理徐培明說。
銀行等金融機構的高標準考核制度，以及民營企業的抗風險能力弱，是科技型中小企業貸款難的重要原因。山東省科技廳廳長孫海生說，金融機構缺乏專業研判，對科技企業技術路線或產品前景“看不懂”“摸不準”，因之很多金融機構“不敢貸”。工行山東省分行公司金融部經理韓振說，目前銀行的貸款風控模型，更關注企業財務報表，企業的科技價值難以轉化為金融價值。
“產業認定就是市場檢驗，是對企業的真實判定。”于浩說，這一認定一定程度上解決科技企業特點與金融機構傳統信貸方式“天然”不匹配的難題，讓科技企業“貸得易”。
泰安輕松信息科技有限公司是一家計算機網絡系統集成應用軟件開發科技型企業，在“科融信”平臺完成產業認定和科技增信，具備授信和綜合賦能資格后，工行科創金融服務團隊主動上門對接，僅用一周時間就為企業發放500萬元無擔保無抵押貸款。“以前企業很難獲得貸款，有了這個平臺，貸款既方便又快捷。”公司財務負責人李彩樺說。
山東可信云信息技術研究院負責“科融信”平臺運營，院長劉春介紹，平臺目標是將供需兩側的省內4萬多家科技型、高新技術企業與幾十家金融機構、擔保、保險公司緊密連接在一起，形成一個科技金融的大市場，預計2024年市場規模將達到千億元級。
五個維度為企業精準畫像
科技型中小企業完成專業化產業認定后，“科融信”平臺利用“科技創新、經營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值”五維大數據評價模型，為企業精準畫像，推動科技型企業的“本領”成本錢、“知產”變資產。
山東可信云信息技術研究院副院長李銘說，增信評價模型歷時兩年多研發，整合匯聚政府公共數據、互聯網公開數據、第三方商業數據形成數據資源池，重點通過企業引進高層次人才、參與的重大專項、獲批創新平臺、科研投入和技術水平等“科創元素”，以此評價企業創新能力、開發科技數據金融價值。
在“科融信”平臺工作人員演示下，記者查看了蓬萊市超硬復合材料有限公司的增信評價結果。系統顯示，該公司在科技創新、經營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值上的得分，分別為91.6分、100分、53.8分、100分、99.6分，綜合評價得分90.43分，評級為A級，平臺授信額度為1200萬元。
李銘說，評價模型中，科技創新、經營效能、成長潛力、社會價值四個維度的評分權重合計為100%，其中科技創新的權重達40%;綜合風險維度為減分項，按百分制單獨計算。同時，根據綜合評價得分，將企業劃分為A、B、C、D、E、N六個等級，分別給予信用融資額度上浮、不變、下浮、不予融資支持等建議。
其中，科技創新指標主要從標準制定、知識產權、人才、重大專項、創新平臺、榮譽等方面進行評價。李銘說，蓬萊市超硬復合材料有限公司前幾年連續承擔上千萬元的山東省重大科技創新工程項目、參與省重點研發計劃(科技冬奧專項)合作項目，故而科技創新得分較高。
在其他指標的評價方面，經營效能主要根據企業規模、經營穩定性、企業盈利、償債、運營等指標進行評價;成長潛力主要從行業前瞻性、行業景氣度等方面評估企業未來發展空間;綜合風險則從違法違規、涉訴風險、納稅風險等方面進行評價;社會價值根據企業規模、運營、納稅在全行業內排名等指標進行評價。
齊魯銀行公司銀行部主管于忠龍說，五維大數據評價模型搭建起政府、金融機構與科技企業間的信用鏈，一定程度上解決金融機構不敢貸、不會貸的問題。以齊魯銀行支持濟南科創金融改革試驗區建設為例，截至2023年11月末，該行濟南轄內科創企業貸款余額235億元;累計發放知識產權質押貸款超過100億元。
數據是精準“畫像”的前提。為獲取更多科技企業的信用數據和其他替代性數據，山東師范大學商學院副教授李陽建議，政府應加大信息共享力度，推動建立更為完善的數據共享體系，確保各類數據的可獲得性和準確性，為精準“畫像”和產品服務創新奠定基礎。
讓“小財政”撬動“大科創”
構建多層次風險分擔和補償支持機制，是營造金融機構敢貸、愿貸、能貸市場環境的關鍵一招。山東出臺了加強科技財政金融協同服務企業創新發展、省級財政科技股權投資項目改革方案等配套政策，覆蓋信貸、擔保、保險、財政金融聯動、股權投資、評價和容錯免責機制等方面。
補貼金額大、補償比例高是政策的突出特點。以“魯科貸”為例，科技成果轉化貸款按時還本付息的科技型中小企業，可任選一筆貸款按實際支付利息的40%給予一次性貼息支持，單個企業最高貼息50萬元;對早期、初創期科技型企業研發類信用貸款本金損失，省市風險補償比例最高可達90%。
在擔保方面，山東建立“魯科擔”品牌服務體系，對實際收取科技企業擔保費率不超過0.5%/年，給予擔保金額最高0.5%的保費補貼，發生資金代償的，再給予最高20%的風險補償。在保險方面，支持保險機構為企業開發專屬科技保險產品，首年最高給予企業50%保費補貼，之后每年補貼30%。
山東拿出“真金白銀”獎勵等政策，吸引創業投資機構落戶山東，支持創業投資機構“投早”“投小”。其中，對新設立或新遷入的創業投資機構，3年內實際投資金額每滿2億元，獎勵200萬元，最高可達1000萬元;為創投機構投資損失設置最高600萬元的年度風險補償，建立投融資盡職免責機制;創新“撥改投”“撥投結合”“先投后股”等模式，每年支持200個左右撥投聯動項目，其中投向“早小”比例不低于30%。
孫海生說，通過建立起貫穿科技型企業全生命周期的科技金融政策體系，打通了“增信、投資、貸款、保險、擔保、培育”等關鍵環節的堵點，實現政策聯動、產品互補，引導金融資本進入創新鏈前端。
在政策引領下，“科融信”平臺針對早期、初創期科技型企業推出“科融信貸”專屬金融產品。該產品采用“政府+擔保機構+銀行”三方風險共擔模式，銀行發放的貸款認定為不良貸款后，由政府給予貸款本金損失90%的風險補償;對于貸款本金剩余10%的損失，則由擔保和銀行按照8︰2的比例承擔。
于浩說，“科融信”平臺以產業認定過濾風險、科技增信化解風險、融資擔保分擔風險、科技政策補償風險，撬動了更多社會資本進入科技企業的產業鏈創新鏈，實現了“小財政”撬動“大科創”。
根據最新數據，自2023年以來，山東省在科技成果轉化貸款風險補償方面已投入1071萬元，成功撬動了高達169億元的貸款資金。此外，山東省還提供了6059萬元的貸款貼息，有效降低了科技企業融資成本約40%。這一系列舉措顯著增強了金融資源對科技創新的支持力度，有力推動了“科技—產業—金融”的良性循環發展。
